'Blips' de crédito vê aumento nos pedidos de hipoteca sendo rejeitados

Jul 27, 2023

Entre aqueles que tiveram um pedido de hipoteca rejeitado, um quinto (20%) não conseguiu garantir a hipoteca de que precisava a tempo, então perdeu a casa dos seus sonhos

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O alto custo de vida e as pressões inflacionárias estão afetando as famílias, tornando muito mais difícil subir na escada da habitação devido ao fato de mais pessoas terem uma pontuação de crédito abaixo do ideal.

Com a FCA relatando que o número de adultos que perderam contas ou pagamentos de empréstimos em pelo menos três dos últimos seis meses aumentou de 1,4 milhão para 5,6 milhões, a proporção daqueles com falhas em seu registro já está aumentando dramaticamente e impactando mais faixas de renda . E a pesquisa de suporte do recente estudo amplo de mercado da Together revela que esse tem sido um problema crescente para os tomadores de empréstimos de classe média e alta, com 26% rejeitados nos últimos cinco anos devido a ter crédito escasso ou prejudicado.

Entre aqueles que tiveram um pedido de hipoteca rejeitado, um quinto (20%) não conseguiu garantir a hipoteca de que precisava a tempo, então perdeu a casa dos seus sonhos e 16% desistiram completamente de comprá-la. Outros tiveram que voltar à prancheta e recorrer a medidas mais drásticas, com um quarto (23%) contando fortemente com a família e amigos para atuar como fiador - abrindo-se para uma possível ansiedade de reembolso no futuro - e 17% drenando todas as suas economias apenas para poder comprar com um depósito em dinheiro.

Para aqueles totalmente rejeitados, há também uma penalidade emocional significativa. Entre aqueles que foram rejeitados, 32% dizem que o resultado os deixou preocupados com o futuro, 26% disseram que os deixou deprimidos e 23% disseram que se sentiram um fracasso.

Alan Davison, diretor de distribuição de finanças pessoais da Together, disse: "Com as finanças de todos sob pressão e a ameaça de recessão, nossa pesquisa deixa claro o impacto sobre potenciais tomadores de empréstimos hipotecários de ter um pontinho em seu registro de crédito - e o preço emocional que pode trazer E, no entanto, as pessoas que podem ter deixado de pagar uma única conta, por exemplo, podem ser bloqueadas pelos critérios estritos dos credores tradicionais, potencialmente impedindo-os de buscar a casa própria.

"Descobrimos que um quinto dos candidatos foi rejeitado pela rua principal, então optamos por um credor especializado. Embora essa possa não ser a opção para todos, ela oferece uma rota para a escada da propriedade, pois os pagamentos atrasados ​​das pessoas são avaliados em um caso a caso. Desde que haja uma explicação plausível para as dificuldades de pagamento anteriores, a maioria dos credores especializados poderá procurar fornecer o financiamento garantido necessário para atender às ambições do requerente."

Ele acrescentou: “Há um caso de longo prazo para tornar as hipotecas mais justas para todos e garantir que o setor esteja se adaptando às mudanças nas circunstâncias financeiras das pessoas, pois isso impedirá que mais pessoas sejam automaticamente rejeitadas por problemas históricos de pagamento”.